土地 35.50,000 个场景！当数字人民币“驾驭”冬奥会，将激发哪些商机

文：闫家家士丹

ID：BMR2004

2022年2月4日，第24届冬奥会（以下简称“冬奥会”）在北京开幕，作为冬奥会研发试点和筹备工作的重要组成部分，数字人民币在中国的应用北京冬奥会是一大亮点。

早在2020年10月23日，中国人民银行（以下简称“央行”）在国家金融监管局联合主办的“2020金融街论坛年会政策发布专场”中表示当局，探索央行数字货币在冬奥会上的试点应用。

2022年1月10日，央行北京经营管理部在“2022年工作会议”上指出，数字人民币冬奥场景试点稳步推进，现已成功落地3< @5.50000 冬奥会七大场景，分别是交通、餐饮住宿、购物消费、旅游、医疗保健、通讯服务、票务娱乐。

2021年7月，央行发布的《中国数字人民币发展白皮书》（以下简称《白皮书》）中提到，在北京冬奥组委园区，基于技术冬奥会、智慧冬奥建设，试点部署无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景，推出支付手套、胸卡、冬奥服装等可穿戴设备。试点用户普遍认为，数字人民币有利于进一步提高支付效率，降低支付成本，让公众、小微商户、企业真正感受到便利和普惠。

解决数字人民币

《白皮书》中对数字人民币的定义是“人民币的数字形式”，相当于实物人民币，是中国的法定数字货币。 2022年1月4日，数字人民币（试点版）APP升级上线，目前已开通深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、冬奥会场景（北京、张家口）。试点、非试点区域暂时不可用。

据官方介绍，数字人民币（试点版）APP是数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通和管理、兑换流通等服务。数字人民币服务。很多观点把数字人民币（试点版）APP比作钱包，所以数字人民币不支付利息，而数字人民币交易相当于纸币人民币，所以在支付和转账过程中没有手续费。

《商学院》记者发现，目前数字人民币（试点版）APP支持支付转账，用户可以通过个人手机号和APP钱包号进行转账，操作方便。此外，APP钱包分为4类，最低为第四类匿名钱包，余额上限为1万元。如果用户升级到type 1钱包，余额没有上限，但需要在运营机构（银行）现场处理。

数字人民币与比特币和电子货币有着根本的不同。数字人民币是央行发行的具有无限法定补偿的主权货币。得到国家信用背书，更加安全稳定。与比特币和其他数字货币不同，价格是由供需驱动的。值得注意的是，我国严格监管虚拟货币，严厉打击比特币挖矿和交易。

工业和信息化部信息通信经济学专家委员会委员、中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林表示：“虽然数字人民币不多在使用上与微信、支付宝等电子货币不同，但底层逻辑完全不同，逻辑上的不同体现在支付环节信息和价值是否同步传递。数字人民币是人民币的数字形式，信息和支付过程中价值会同步转账，而电子支付则不同，如果整个转账过程分拆，数字人民币支付和纸币支付是一致的，钱从一个账户转到另一个账户同时开户；电子支付扫码后，第三方支付平台会发短信到相应的银行，银行会收到款项。收到信息后，将钱转给收款人。这个过程是如此之快，以至于人们错误地认为它是实时的。因此，数字人民币支付是信息与价值的同步传递，而电子支付则是先传递信息，再传递价值。转移。”

复旦大学中国研究院特约副研究员刘典将数字人民币与微信、支付宝等第三方支付工具的关系比作“水”和取水的“工具”。本质上是完全不同的。 “数字人民币账户是本地银行账户，里面的金额相当于现金，而且这个账户自带央行自建的电子支付通道。用户在第三方支付APP中的账户只是一个虚拟账户记账用。账户里的金额实际上是第三方机构或用户的商业银行里的人民币，用户在使用第三方支付时，必须关联自己的个人银行卡账户。”

中国并购重组联盟征信管理委员会专家安光勇向《商学院》记者指出：“从功能上看，数字人民币只是互联网上的一种支付功能。 C端，但对于政府、机构等B端来说，数字人民币的作用更大，比如在跨境支付、反欺诈、反洗钱等领域。”

易观高级分析师苏晓睿告诉记者：“推动数字时代的货币革命，不仅可以提高支付系统的效率和安全性，防止洗钱等犯罪手段，也有利于央行创造稳定币值的货币政策目标体系，从而进一步推动人民币国际化，为提升国际声誉和国际地位提供助力。”

人民大学货币研究所研究员陈佳告诉记者：“从国家层面看，数字人民币的推出不仅是新兴大国与大国竞争的体现，也是新旧全球货币体系交替的必然性，也是金融业新业态新场景的必然趋势。 “美联储、欧洲央行等全球几大国家银行主要采取自下而上的观望策略。从数字货币的推广效果来看，目前人民币数字化处于领先地位。”

参加北京冬奥会

2019年央行牵头成立北京冬奥会支付服务环境建设领导小组，2021年牵头成立数字人民币北京冬奥会情景试点工作组多次召开会议赴北京、张家口开展实地调研，指导商业银行、非银行支付机构、清算机构扎实推进冬奥支付业务筹备和数字人民币试点工作。

如今，数字人民币冬奥场景试点正在稳步推进，将实现七大场景全覆盖。交通出行方面，目前已通过易通行APP和一卡通APP实现数字人民币乘车联通，建成轨道交通人工售票窗口和自助机，支持数字化使用。购票及充值人民币；在购物消费方面，部分重点商圈和物美超市等连锁店已支持使用数字人民币购物消费；医疗卫生方面，23家定点医院支持受理数字人民币；文化旅游方面，八达岭长城线下购票场景、故宫自营娱乐店场景、圆明园景区已完成购票数字人民币受理环境建设。购物场景。

关于数字人民币涵盖北京冬奥会七大场景的建设性意义，广东财经大学数字经济学院副院长王方方告诉记者：“冬奥会是一个重要的国际盛会，数字人民币在七大场景的全覆盖将产生显着的示范效应，为数字人民币的推广提供高标准的测试和应用领域。”

博通高级分析师王鹏博进一步指出：“冬奥场景试点积累了重大赛事数字人民币推广经验，为冬奥数字人民币全场景运营打下良好基础为下一阶段的全国推广。”

更重要的是，数字人民币在冬奥会场景中的试点，将有助于进一步推动人民币数字化和人民币国际化进程。

乡村振兴和建设委员会副秘书长袁帅表示：“数字货币是一个国家突破美元霸权的机会。中国发行数字货币不仅可以促进国内经济金融改革发展，也对世界货币体系产生深远影响。目前，中国是全球数字支付应用场景最广泛、用户数量最多的国家之前发展较快的第三方支付大部分，而数字人民币作为一种法定货币，在实际应用中，尤其是在个人用户层面，使用率远低于第三方支付工具. 借助冬奥会场景，数字人民币将让来自世界各地的服务商、运动员、志愿者和观众体验支付消费场景s，并借此机会测试世界各地的消费者。中国数字人民币可以抓住机遇，借力冬奥会‘里程碑式’场景应用，有望在人民币国际化道路上实现弯道超车。”

盘何林说：“冬奥场景的关键是多国用户的使用，数字人民币和线下场景结合票务系统，考验数字人民币系统的能力。承受线下流量的集中释放，能否支撑大量人群集中支付的需求，探索未来人民币国际化进程中数字人民币的跨境应用场景。”

商业银行将迎来重要机遇

2022年北京冬奥会期间，在央行的指导下，中国银行将独家承担冬奥会安全红线范围内的数字人民币试点服务，为个人客户提供数字人民币软钱包和硬钱包冬奥会期间的服务。中国银行指出，数字人民币在冬奥会安全红线内的试点工作，旨在保障和便利国内外消费者的支付选择。

为迎接冬奥会，开启冬奥金融服务新篇章，中国银行完成了7家冬奥金融服务网点的设立。其中，中国银行北京冬（残）奥村支行是首家完成北京冬奥村装修空间的商户。与其他银行分行不同，该分行拥有行业首创的两台可兑换数字人民币硬钱包的自助兑换机。比赛期间无需注册绑定手机号和银行账户，包括外国人在内的用户可直接将18种主流外币兑换成数字人民币。

截至2022年1月7日，北京冬奥村广场区域的17家商户中，有15家商户具备支付环境，均安装了中国银行POS设备2022年数字人民币能落地吗，可提供VISA和数字人民币支付服务。中国银行北京冬（残）奥村支行为冬奥村15家商户提供收单、数字人民币等金融服务。中国银行还将为比赛期间来华的外国运动员和教练员提供开户、结算、外币兑换等各项服务，并为59家冬季签约酒店提供外币兑换双向服务支持。奥运会。

来源：中国银行微信公众号

“中国银行是首批承担数字人民币发行任务的六家国有银行，其中一家也一直致力于数字人民币的发行和推广。冬奥会数字人民币服务不仅将提升中国银行数字人民币发行和运营能力，还将提升中国银行的品牌影响力和美誉度。”王朋博快递。

王芳芳分析：“这有助于提升中国银行的国际影响力，有利于中国银行的国际品牌传播。中国银行对特定体育产业的支持将增强其在体育产业的投入。” “

值得一提的是，隶属于指定经营机构的商业银行根据客户信息的识别强度，负责开立不同类型的数字人民币钱包，并提供兑换服务。同时，这些银行必须与其他商业银行和机构共同承担流通服务，负责零售管理，包括支付产品设计与创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理和运维。苏小睿认为2022年数字人民币能落地吗，数字人民币的使用一方面可以丰富指定经营机构的业务类型，另一方面可以帮助银行借入数字人民币触达更多用户。 ”

数字人民币将成为商业银行的重要机遇。对此，潘鹤林指出，数字人民币可以帮助银行拓展新的金融场景，比如供应链金融、无人零售等，让商业银行未来可以提供更加多元化的金融服务，客观上会增加积极性。的金融机构。同时，机遇与挑战并存。在支付安全方面，未来相关企业需要不断开发和完善支付安全技术。

盘和林指出：“金融机构可以考虑成立数字人民币服务部，做好数字人民币的宣传和售后服务工作。在数字人民币（试点版）APP上，不同银行的纸币样式不同，这也意味着未来数字货币人民币的普及将加剧银行之间的竞争，用户会更加关注银行的金融服务属性。”

联动效应，引爆商机

2020年，国务院办公厅印发《关于引领新型消费发展加快发展新业态新模式的意见》提到优化金融服务，深化政银企合作，拓宽新消费领域投融资渠道；优化新型消费相关支付环境，鼓励银行等支付结算服务主体降低商家和消费者的手续费和支付成本。

同城研究院高级研究员杨德林表示：“数字人民币的推广应用有利于推动非接触式消费模式的发展，有利于新型消费基础设施和服务保障能力的建设，以及更有利于扩大内需，最终扩大消费，从而为中国居民消费升级创造有利条件。和医疗服务。”

潘鹤林指出：“冬奥会完成数字人民币最终试点后，将进入全面实施阶段。”市场预计数字人民币的应用将为当前支付领域带来新气象，相关概念股将备受市场关注。王鹏波预计，相关银行IT厂商将首先受益，B端支付硬件厂商也将得到发展。

王芳芳说：“从服务业的数字化转型来看，冬奥会受益最大。首先是服务业涉及衣食住行的线下门店和线上门店二是旅游产业的旅游产品、交通物流、纪念品等环节，尤其是冬奥会发行的纪念品和金融产品，数字人民币试点创造了巨大的商机。数字人民币的快速普及可能会导致金融科技公司的股票在冬奥会期间升值。”

数字人民币的推广应用需要循序渐进。在杨德林看来，应该采用“点到线、线到面、面到全局”的策略，开展“多点同城、跨城”。多点、线上、线下”等多场景形式，向用户推广数字人民币，最终降低企业运营成本，为消费者创造更安全、更便捷、更高效的支付环境。