这种银行账户价值不菲，想卖5万元，其实是诈骗和洗钱的“幕后黑手”

法人账户是银行为企业或其他单位开立的银行账户，用于日常结算、现金收付等资金往来。随着警方不断加大对犯罪活动的打击力度，很多案件已经浮出水面，不仅是电信诈骗，在一些跨境赌博、洗钱等犯罪活动中，公众账号都是必不可少的作案工具.

为什么公众号如此受到犯罪团伙的“青睐”？

樊城公安局给出解释：

骗取公众号更容易获得信任

● 一方面，与普通个人账户相比，公众账户每日转账限额较高，满足电信网络诈骗团伙快速高额转账的需求。

● 另一方面，公司业务往来较多，经常向公司账户转账。

● 此外，受害者在使用公共账户进行诈骗时更容易信任诈骗者。

因为这些“优势”，不法分子急需大量的公众号资源，这就“带出了”一条黑灰色的公众号交易产业链！

记者调查黑产链：有人索要一套账户1.50000

记者在QQ上以“公众号”为关键词搜索时，发现有多个同名的账号，但大部分账号无法直接加好友，需要根据提示进行第二次搜索。例如：

发送申请添加好友到账号，会弹出对方设置的问答界面。会显示“公众号+QQ（特定账号）”，可以再次搜索提示的QQ号。加上那些卖公众号的。部分账户会在数据信息中注明：“交易项目特殊，仅支持快递支付。”

记者随机添加了几个账号，对方给出的价格各不相同，每套在5000元到15000元之间，大部分都在10000元以上。

一套公司账户具体包括营业执照原件和复印件、公章、银行卡、网银盾、预留手机卡。

当记者说一套15000元的价格太高时，对方回答说：“现在差不多了。”

当记者质疑账号的安全性时，对方表示：“肯定安全，我是一只手做的，有问题随时可以找回法定代表人。”为了打消记者的顾虑，对方进一步补充说，如果账户被冻结，可以找法定代表人配合收费。

也有经销商承诺售出的公众号可以保证两个月的安全。在此期间，如果账户出现问题，无法取款，“你账户里有多少钱，我们退多少，”该人士告诉记者。

据记者了解，这些所谓的“一手”企业账户，就是找一些人用自己的身份信息注册公司，然后开银行账户，事后给这些人一定的报酬，然后经销商将开设的公众账户出售。除了这种直接开户的方式外，还有代理中介可以提供工商登记、开户“一站式”服务。

记者联系到代理人，代理人表示可以负责办理营业执照和银行账户，并要求法定代表人携带身份证到现场。

中介没有向记者询问具体的经营领域、证件的用途等，只是说“钱够了”。据其介绍，这套需要7到15个工作日才能完成，总成本为14000元。

在一些以“公众号销售”命名的QQ群中，不仅“退出”了公众号，而且QQ群里的人也很多。群里喊“收”法人账户，列出不同银行账户的价格：

“大量公众号，建设8500，投资8500，农业7500，工商6000……要求资料齐全，公私额度每天100多，稳定可靠，价格可以上涨1000~2000。”

“赌场老板收到货，长期经营老板信息。”

暗访期间，记者通过微信群发消息要求购买公众号，不少人主动加好友。

绰号“飞哥”的用户在加好友后表示，目前公众号买卖涉及犯罪，他不想插手，但可以告诉记者如何购买公众号。

按照飞哥的说法，现在的企业账号最好是租不卖。公众号法定代表人一旦上交，将面临被冻结的风险。

而想要成功获得企业账号，则需要分两步：

首先账户收到黑钱被刑拘，中介负责联系专门的会计公司；

第二，需要联系一些信用信息过期的黑户，由黑户作为法定代表人。但是，这个“黑户”在公司注册过程中以及与会计公司合作办理公众账户的过程中所发生的一切费用，均由买方承担。 .

“反正就是把人接过来，吃饱喝好就行了，其他的不用你管，到时候他们可以把货交给你。”

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飞哥向记者强调，最好用自己的人作为指定代表。 “因为如果你有人，你可以放心地使用它。没有人可以为你发生的事情负责。”

他告诉记者，他也是一名黑人户主，被公众欺骗了。帐户。

原来飞哥之前很着急。有人告诉他，如果他想贷款，他需要成为一个高级人物。代表。

于是，为了贷款，飞哥配合对方注册公司，成为法定代表人。

“做完这件事后，他们叫我回家等半个月，但在这半个月里，他们把我的账户卖了18000元，还完成了跑分（完成了收款和付款）。 ”

银行追截：严格审核新账户，检查现有账户

去年底，某全国性股份制银行温州分行接到业务咨询电话。对方表示公司急需通过，所以需要为单位开立基本存款账户，同时开通所有功能，尤其是公司网银。

客户疑虑重重，百般拒绝银行工作人员上门验证流程，引起经办银行注意，立即拒绝其开户申请。

事情还没有结束。随着银行调查此人的情况，许多疑问浮出水面。

“我们的工作人员查看了此人的开户公司，发现与他关联的公司名称非常相似，注册资本接近，注册时间和工商发证日期也接近。这些在温州地区的公司均由银行同一个托管机构开立，注册地址相同。”该银行工作人员告诉记者。

银行得知这些可疑的事情后，打电话给这些公司核实情况，但都打不通，电话一响就挂断了。

更令人不解的是，“这些账户交易的特点是去中心化转账，账户余额很少或根本没有”，上述员工解释说，“一般模式是某家公司的资金会被十几个交易对手转给它，再通过它转给上千个交易对手。而且交易频繁的账户都是24小时交易，这显然是不正常的”。

有银行家分析，大多数空壳账户都有一些共性，比如：

大多数 shell 帐户的一些共性

● 快速资金 进出不留余额有明显的过渡性。

● 资金主要通过网银或第三方支付平台等非柜面渠道划转。

● 转账方式比较隐蔽，交易账户使用的IP地址一般在海外。

● 此外，这些帐户在头几个月往往不那么匆忙，偶尔会有小额测试交易。

● 之后突然启用，出现大规模交易，一天可能达到数百笔交易，而且金额巨大。

● 交易对手多，连续24小时跨区域交易频繁，不符合正常经营活动。

● 这些交易后记通常有一个特殊的注释，比如密码。

进一步调查发现，这些账户通常不具备正常经济活动背景，交易活动涉嫌为网络赌博、电信诈骗等犯罪活动提供洗钱渠道，隐匿或转移非法资金。

银行意识到有问题，立即锁定了要求开户的公司及其关联公司。在对相关可疑信息进行梳理分析后，发布风险提示，要求关联公司在其所在地区开户。机构加强账户监控，开展调查，分析是否存在涉嫌违法经营等活动，及时向反洗钱监测系统报告重点可疑行为。

由于买卖法人账户、利用法人账户进行电信诈骗等案件频发，银行业对此高度重视，对开立公众账户的审查更加严格。

近日，记者从一家股份制银行获悉，该行要求工作人员在办理开户业务时，必须到公司现场拍照，核实公司办公地址，并确保公司有实际经营。

该行一位客户经理告诉记者，“以前在家拍照的要求不严格，现在变成了必须。”

2019年7月22日，企业银行账户牌照在全国范围内取消，25年的企业银行账户许可制度告别历史舞台。

许可证注销后，企业开户申请经审核无误后，商业银行即可为符合条件的企业开户，无需报中国人民银行审批。

这也意味着商业银行负责开立公司账户，银行必须全面独立地承担账户管理责任。风险意识、内控、合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理质量。

“客户经理为了完成开户的考核指标，如果中介找他，他会开一个公众号，但是现在开户检查很严格，没有人会为他开户。中介”，一家大型国有银行客户经理告诉记者。

同时，银行所在银行对开户材料的要求也更加详细。除了营业执照、法定代表人身份证等，租房合同或购房合同现在都需要证明公司的具体办公地址。

开户后，银行工作人员还需要定期查看办公地址。

一方面是对公众账户开户的严格审核，另一方面是加大对存量账户的风险排查力度。

“今年总行的基调是聚焦风险。以往，在风险排查中，只有觉得有问题的人才会打电话询问企业的经营状况。今年是全面调查。”某大型国有银行上海分行的工作人员告诉记者。

今年4月，深圳联办组织召开会议，约谈5家造假银行公众账户的商业银行负责人。据悉，深圳市公安局与银行主管部门联合开展打击整顿欺诈银行公众账户违法犯罪活动，数千家企业账户已被冻结。

5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报涉新电信网络犯罪企业银行账户审查及责任追究情况。 4家经营不善、违规严重的银行被通报批评，并邀请其银行领导进行监管谈话。同时，4家银行网点新开企业银行账户暂停3个月，18家银行网点新开企业银行账户暂停1个月。

记者手记丨出租和出售银行账户，谨防犯罪

为有效遏制买卖银行卡和账户的行为，有关部门已继续予以惩处。增加。

2019年12月，中国人民银行、公安部联合发布通知，对买卖银行卡或账户的个人进行处罚。公众号个人信息转入金融信用信息基础数据库。

根据要求，银行和支付机构应在5年内暂停其银行账户的非柜面业务和支付账户的一切业务账户收到黑钱被刑拘，不得为其开立新账户。

这也意味着5年内不能使用自助存取款、刷卡购物，也不能使用微信、支付宝等软件关联银行卡进行任何支付结算。

另外，惩戒期满后，银行和支付机构需要加大对上述人员开户的审核力度。

需要注意的是，在利益转移的诱惑下，部分银行员工在处理过程中仍然冒着风险“开绿灯”，即使他们知道该账户被用于非法用途。

根据湖南省长沙市公安局通报，长沙市公安局在打击电信诈骗犯罪中，查明了近百个电信诈骗、洗钱银行账户。

这些账户被多家银行的账户经理非法处理，知道犯罪团伙将其用于非法目的。公安机关以涉嫌“帮助信息网络犯罪”罪对多家银行工作人员刑事拘留。

《中华人民共和国刑法》第287-2条“协助信息网络犯罪活动罪”规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入和服务器托管，网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告宣传、支付结算等协助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者仅处罚款。

当然，在企业账户交易的黑色产业链中，可能触及的法律红线不只如此。

上海海华永泰律师事务所律师徐晓明指出，非法出售、提供或帮助他人开立银行法人账户，或银行工作人员非法为他人开立银行法人账户，极易违反相关法律法规。 刑事犯罪，特别是：

行为人将营业执照等国家机关出具的证件出售给他人并提供银行账户信息的，可能涉嫌买卖国家机关证件罪；

行为人明知他人利用信息网络犯罪，仍为他人出售、提供、帮助开立银行账户的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪；

如果犯罪人明知是毒品犯罪、三合会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、犯罪财务欺诈和产生的收入，仍然出售或提供给他人。 ，帮助为公众开立银行账户，可能涉嫌洗钱；

如果肇事者明知是犯罪所得和所得，却仍向他人出售、提供或帮助开立银行账户。隐匿、转移犯罪所得，可能构成变相、隐匿犯罪所得和犯罪所得罪。

法律红线多，打黑打压不减。目前，长沙、合肥等地警方已发布通知，督促公众账号交易犯罪分子自首，争取从宽处理，鼓励知道公众账号交易犯罪分子信息的市民举报。